Two People At The Same Starting Point, But Different Progress

     Aku mula terlibat dengan perancangan kewangan dan pelaburan hartanah pada awal tahun 2014. Ni semua sebab pengaruh rakan sekerja (Mr T) yang masa tu duduk sebelah meja kat ofis. Beliau banyak bercerita mengenai sifu2 kewangan yang mana aku tak pernah kenal pun sebelum tu. Antaranya Azizi Ali, Zaidi Ismail, Faizul Ridzuan dan Shafie Bustan. Mr T lah yang menasihatkan aku untuk membeli rumah kakak aku di Putrajaya masa tu. Masa tu juga kami berdua mula berjinak2 dengan sublet, malah kami sama2 site visit unit pertama beliau di Mentari Court. Selama 3 tahun aku melihat bagaimana kehidupan Mr T berubah dan memperbaiki kewangan beliau. Jujur aku katakan yang aku berbangga dengan apa yang telah beliau kecapi sekarang ni. Cuma kadang2 aku ada sedikit cemburu, kami bermula pada starting point yang sama, tapi kenapa pencapaian kami sangat2 berbeza. Kat sini aku senaraikan beberapa perkara:

1. Guru/Mentor

• Mr T merupakan seorang ahli UrusInsan yang diwujudkan oleh Tuan Zaidi Ismail untuk membantu orang2 Islam yang menghadapi masalah kewangan. Pernah satu ketika Mr T mempunyai 7 kad kredit dan duit gaji beliau hanya dihabiskan untuk membayar hutang. Beliau juga merupakan seorang yang sangat suka membeli belah (walaupun dia ni lelaki hehe), merupakan pengunjung setia Mega Sale kt Sogo dan Parkson. Hasil bertalaqi dengan Tuan Zaidi, Mr T mula memotong kad kredit satu persatu. Malah 2 minggu selepas perjumpaan tersebut, satu unit di Mentari Court berjaya dibeli pada harga di bawah pasaran. Setiap tindakan yang bakal diambil akan dibincangkan terlebih dahulu dengan mentor. Mr T juga rajin menghadiri kelas seminar yang dianjurkan oleh Abang Ensem, Faizul Ridzuan dan Rohaniah Noor. 
• Aku? - Tak pernah ada mentor. Tak pernah pegi kelas. So haruslah tak pernah dibincangkan setiap tindakan yang bakal diambil dengan mana2 pihak pun. Tapi aku rajin beli buku dan ebook. Banyak membaca. Tapi bab ambik tindakan memang kebanyakannya main langgar je. Kamikaze. Berani mati. Ko tanggung la sendiri huhu.

2. Lokasi pelaburan

• Mr T bermula di Mentari Court Sunway. Sebabnya beliau duduk di Taman Medan, hanya 10 minit diperlukan dari rumah untuk menguruskan rumah sewa. Ofis kami pun di Sunway. So kalaupun beliau perlu keluar waktu lunch, tak mengambil masa perjalanan yang lama. Badan pun tak penat. Malam2 pun sempat nak view rumah dengan pemilik atau bakal penyewa. Lepas tu Mentari Court merupakan apartment medium cost. Ada pegawai keselamatan. Dekat dengan stesen KTM Setia Jaya, BRT, Lebuhraya Persekutuan, Lebuhraya Damansara Puchong (LDP) dan Lebuhraya Pantai Baru (NPE). Kemudahan pun banyak. Sunway Pyramid. Sunway Medical Centre. Monash University, Taylor's University, Sunway University. Prospek penyewa berlambak. Young professionals. Students. Expatriats. Pekerja kilang. Fuhhh lokasi memang hot.
• Aku? - Dulu Mr T ajak aku sama2 buat di Mentari Court. Tapi masalahnya aku duduk jauh kat Sungai Buloh. Kalau pun aku nak view rumah selepas waktu keja, aku still akan ambil masa yang lama untuk perjalanan balik ke rumah. Badan penat. So aku memilih untuk buat sublet di Damansara Damai. Hanya 20 minit je dari rumah aku. Memang tempat ni dekat dengan Hospital Sg Buloh, Stesen KTM dan Lebuhraya Utara Selatan (PLUS). Tapiiiiii....aku silap..sebab aku bermula dengan flat kos rendah. Selain daripada 3 benda kat atas ni, Damansara Damai bukan lah lokasi yang panas kalau nak dibandingkan dengan Mentari Court. Bakal penyewa pun kebanyakannya daripada golongan berpendapatan rendah. Aku tak boleh nak letak harga sewa yang tinggi. Profit margin setiap unit sangat rendah, paling banyak pun RM200. Lepas tu flat ni dah agak lama, banyak kos perlu dikeluarkan untuk repair. Tuan rumah pun jenis yang tak berapa nak mampu jugak. Aku pulak baik sanggup keluarkan kos sendiri. Lepas tambah kos setup semua, 18 bulan baru balik modal. Tempoh sewaan dengan tuan rumah?2 tahun @ 24 bulan. Sangat tak berbaloi.

3. Komitmen keluarga

• Agak kelakar bila wife kami sama2 mengandung dan melahirkan anak kedua pada tempoh yang lebih kurang sama. Walaupun zuriat bertambah, Mr T masih tetap berpeluang untuk terus keluar menguruskan rumah2 sewa beliau samada pada selepas waktu kerja, malam ataupun pada hujung minggu. Malah beliau semakin rancak ber-networking dengan subletter2 lain sampailah wujudnya komuniti Penunggu Rumah (PR). Sehingga kini, Mr T sudah menguruskan 10 unit sublet di Mentari Court sahaja. Beliau mula mengalihkan perhatian kepada hartanah2 high end hasil bimbingan Tuan Faizul Ridzuan. Yang aku tau, Mr T dah beli 1 unit studio di Bukit Damansara, dalam proses untuk beli unit2 studio underconstruction di Cheras dan Damansara Damai. Sambil2 tu Mr T sempat juga jadi Real Estate Negotiator (REN) under Chester Properties. 
• Aku? - Bezanya aku dapat anak kembar. And what a HUGE DIFFERENCE it made to my life. Our life. Walaupun Damansara Damai tu dekat dengan rumah, tapi agak sukar untuk aku keluar rumah walaupun pada hujung minggu. Apatah lagi waktu malam selepas bekerja. Anak 3 orang tak sama macam menguruskan anak 2 beb. My wife needs me at home. So bila ada urusan2 berkaitan dengan rumah sewa, aku terpaksa outsource pada orang lain. Which means ada kos upah. Dah la profit margin sikit. Aku masih mencuba untuk keluar pada waktu lunch, tapi jarak perjalanan pergi balik dari Sunway ke Damansara Damai mengambil masa lebih daripada sejam. Badan penat dibuatnya. In the end, memang aku tak boleh nak bergerak jauh dalam sublet. Apatah lagi dengan perancangan Allah yang Maha Esa bila my wife disahkan mengandung anak ke-4 kami. Alahan teruk. Almost 90% house chores terpaksa aku ambil alih. Nak harap sape lagi kan. Satu persatu unit sublet dipulangkan. Total failure.

Bagi aku, sebaik2 perancangan manusia, hebat lagi perancangan Allah SWT. Kena bersangka baik pada Tuhan. Sometimes when I looked back at the last 3 years, there are things that I wished I did in a different way, there is no use for me to regret it. I am responsible for every moves that I made. STAY POSITIVE. Mungkin aku tak diberi rezeki dengan harta, tapi ANAK2 PUN REZEKI JUGAK. Ramai orang dah bertahun2 kawin tapi masih belum diberi rezeki untuk dapat zuriat. Tak salah untuk melihat ke belakang, tapi yang paling penting teruskan usaha dan JALAN TERUS. 

p/s I need to change my mentality and approach. Semoga Allah masukkan aku bersama dengan golongan orang2 yang beriman.

Penutup Tahun 2016

     Dalam tak sedar tahun 2016 dah nak sampai ke penghujung. Baru aku sedar dah lebih setahun jadi blogger. Takde apa sangat pun content blog ni, sekadar jadi medan untuk aku bercerita. Nama blog pun "Struggling Father" kan, so lets have a look back on my struggles for the past 12 months hoho.

1. Kewangan

• Terus terang aku katakan tahun 2016 merupakan tahun yang sangat challenging. Kewangan masih belum di tahap stabil, malah mungkin lebih sesuai kalau dikatakan pencapaiannya negatif adoi. Simpanan masih ke laut. Asyik digunakan untuk menampung lubang sana sini. Setiap hari asyik memikirkan pasal survival family dan diri sendiri. Walaupun aku cuba sedaya upaya untuk berjimat, tapi dalam sesetengah perkara aku terpaksa beralah. Tentunya ia berkait rapat dengan perbelanjaan untuk anak2; susu dan pampers kembar, anak2 yang sekali sekala teringin membeli mainan atau makan yang sedap2 (KFC, Pizza Hut, Western). Cuba jugak memasak sekerap mungkin, tapi sejauh mana anak2 yang masih kecil ni mampu bertahan dengan selera aku. Anak2 yang semakin membesar juga bermakna mereka memerlukan pakaian baru yang lebih sesuai. Huhu

2. Pelaburan

• Rumah Ghafar di Damansara Damai
• Urusan jualbeli masih belum selesai walaupun dah memakan masa hampir 14 bulan. Dah tak mampu nak bersedih @ marah sebab ianya di luar bidang kuasa aku. Cuma mampu berdoa urusan ni akan selesai segera. I really need that cashback.
• Putrajaya
• Aku seronok melihat nilai rumah ni meningkat, malah merancang untuk menjual unit ni pada tahun hadapan untuk dijadikan modal dan batu loncatan ke arah Financial Freedom. Tapi dengan berat hatinya terpaksa melupakan hasrat tersebut. Walaupun secara legal rumah ni nama aku, tapi pihak penjual sebelum ni menganggap aku hanya sebagai pemilik sementara. Beliau masih berharap untuk membeli semula unit ni daripada aku. Isu yang terlalu peribadi untuk diceritakan.
• Hillpark 
• Rumah yang sangat dinanti2 oleh ahli keluargaku terutamanya Luqman dan mama dia huhu. Maklumlah dah 7 tahun menyewa di apartment. Luqman dan kembar dah semakin membesar dan memerlukan ruang yang lebih luas untuk diri mereka sendiri. Seorang lagi ahli keluarga bakal dilahirkan tak lama lagi dan akan menambah lagi riuh pikuk dalam keluarga ni. Adoyai. Bapak korang sampai tak tido malam memikirkan nak bayar installment. Allahu. Sometimes I wonder whether it is a wise decision on buying this house. In the beginning it is an exciting move, but what if in the long term it may damage our financial planning. Bayar monthly installment 2500, sedangkan boleh menyewa pada kadar 1500 sebulan, rumah yang sama design, di kawasan yang sama. Baru sekarang aku faham kenapa pelabur terkenal macam Warren Buffet walaupun dah tua tapi masih lagi menyewa.
• Saujana Puchong
• Personally aku agak frust dengan progress rumah ni. Percubaan pertama dalam arena lelong meninggalkan kesan yang sangat mendalam. Duit mengalir macam air. Legal fees + Outstanding Payment + Liquidator Fees mencecah hampir 10k. Belum masuk lagi kos untuk setup rumah tu nanti. Sangat memeningkan kepala. Dah tak sanggup nak bercerita kepada wife sebab risau jadi isu. Selagi belum dapat disewakan aku tak mampu nak tersenyum
• Sublet
• Satu persatu unit sublet diserahkan semula pada pemilik rumah. Daripada 6 unit cuma tinggal 2 je yang masih bertahan. Komitmen keluarga menyebabkan aku tak mampu nak bergerak jauh dalam dunia sublet. Disebabkan kekangan di rumah, banyak kos2 repair yang sepatutnya boleh dijimatkan terpaksa outsource kepada orang luar. Profit sublet banyak digunakan untuk membayar kos upah, dan selebihnya untuk menampung bayaran Hillpark. Tahun depan kontrak dengan pemilik rumah bakal berakhir. Kalau diorang nak naikkan sewa bermakna profit margin pun akan berkurangan. 

~ Need to work harder next year. To my beloved family, I would like to apologize if my struggles affected everyone of you. But believe me, everything I did is for our own good. 

Dilema Makan Gaji Atau Kerja Sendiri

     Kebelakangan ni aku sering berfikir panjang samada nak meneruskan terus makan gaji atau berhenti kerja dan bekerja sendiri. Ada banyak sebab kenapa aku berfikiran sebegini:

• Tahun depan kami akan menyambut ketibaan ahli keluarga baru. Bermakna perbelanjaan rumah pun akan meningkat. Aku tetap gembira kerana yakin dan percaya yang setiap anak ni sudah ditetapkan rezeki masing2. Tapi sebagai ketua keluarga aku tetap perlu bersedia dari segi kewangan. Gaji sekarang mungkin cukup tapi bila dah pindah ke rumah baru dan bermulanya monthly installment nanti aku takut sekiranya kami tiada simpanan kecemasan yang mencukupi. Komitmen bertambah tapi pendapatan tak cukup untuk menampung perbelanjaan
• Sebab yang kedua ialah, bertambahnya aset untuk diuruskan. Rumah di Saujana Puchong masih belum sedia untuk disewakan. Banyak urusan yang perlu diuruskan, dan aku sering berkejar ke sana ke mari. Hari minggu agak sukar untuk aku meninggalkan anak & isteri di rumah apatah lagi dengan keadaan isteri yang sudah sarat.
• Aku jugak agak sibuk dalam tempoh beberapa minggu lepas. Unit sublet di Bukit Putra bakal dipulangkan bermula Disember ni. Menguruskan rumah sewa memang banyak menggunakan masa aku. Sejak unit tu dikosongkan hujung Oktober lepas, aku dah beberapa kali berulang alik  ke sana dari ofis di Sunway. Ambik kunci rumah daripada penyewa lama. Ambik gambar untuk iklan. Bersihkan rumah. Berjumpa dengan bakal penyewa baru untuk urusan sign tenancy agreement. Serius aku penat sebab jarak yang jauh. Tu pun ada lagi yang perlu dibuat; lampu dalam salah satu bilik rosak. 
• Minat terhadap kerja sekarang juga semakin menurun. Aku tak pasti adakah disebabkan aku demotivated dengan pihak pengurusan. Atau aku terlalu penat membantu isteri di rumah. Ataupun mungkin sebab aku terlalu sibuk dengan kerja2 lain yang tak berkaitan dengan tugas aku sekarang. Ataupun sebenarnya aku ni memang bukan pekerja yang bagus. I used to be very happy with my contribution to the previous school before the relocation exercise. Tapi sekarang rasa macam jiwa kosong je bila pegi ofis. I have spent 7 years over here. How come I were very happy for the first 6 years, but not in the last year? Need to ponder myself.

     Aku tau cabaran di luar sana sangat hebat. Bekerja sendiri maknanya aku mengorbankan jaminan yang aku dapat duit gaji pada setiap hujung bulan. Sebab tu ramai yang sarankan berfikir masak2 sebelum berhenti kerja. Ada jugak yang cadangkan supaya fokus pada kerjaya untuk menambahkan earned income. Cuma isu aku bukan hanya pada duit semata. Ye betul, makan gaji bermakna ada jaminan setiap bulan. Tapi dalam masa yang sama ianya juga boleh menyekat sumber pendapatan. Bekerja sendiri bermakna kita boleh tentukan pendapatan kita sendiri. Semakin rajin kita bekerja Insyaallah semakin murahlah rezeki yang kita dapat (jangan lupa berdoa jugak). Malah banyak kos yang boleh dijimatkan jika ada kerosakan kecil yang berlaku di rumah sewa, yang mana kita boleh buat sendiri tanpa perlu panggil orang luar. Macam kes baru2 ni di rumah Putrajaya. Aku dicaj oleh RM80 untuk tukar plug point, darab 2 plug so total kena RM160. Lepas tu plug peti ais lak rosak. Yang ni aku sempat buat sendiri. Kos?beli plug baru RM4.50 je.

     Satu lagi my big WHY untuk berhenti kerja ialah sebab aku nak masa yang fleksibel. Anak dah ramai beb. Kadang2 hari ni sorang tak sihat. Esok lusa yang lain lak yang demam. Nanti tak lama lepas tu sorang lagi lak kena. Ataupun cuti sekolah nurseri tutup. Jenuh weh nak gilir2 dengan wife ambik cuti jaga anak. Tu belum campur lagi kalau ada urusan sekolah anak2. Daftar la. Jumpa cikgu ambik report card la. Tak termasuk lagi kalau ada urusan peribadi, bawak orang tua pegi temujanji kat hospital. Atau tiba2 kereta/motor rosak. Dan jugak urusan2 yang melibatkan rumah sewa. Macam unit sublet kat Damansara Damai, dah berbulan penyewa bagitau ada problem dengan suis tapi aku tak berkesempatan nak pegi tengok. 

     I have such a long discussion with my wife over the weekend. Lately kami dah takde masa untuk diri sendiri. Wife takde masa lapang nak tengok cerita2 yang dia minat. Atau membaca buku. Atau berblogging. Atau just want to have a sleep without any disturbance. Aku pulak dah lama tak main sukan kegemaran aku. Pegi stadium tengok live match ke. Main futsal. Main pingpong. Main bowling. Dah takde cara untuk melepaskan stress masing2. So aku sangat berharap bila dah bekerja sendiri, aku boleh buat benda2 yang aku suka. Makin lama aku fikir, makin serius aku mempertimbangkan untuk berhenti makan gaji. 

Progress Rumah di Saujana Puchong

     Dah hampir 2 minggu selesai urusan bayaran baki pembelian rumah di Saujana Puchong ni. Tapi belum boleh rehat lagi sebab masih banyak perkara yang perlu diuruskan. Aktiviti sepanjang minggu ni:

• Hujung minggu hari tu pegi ke Puchong untuk dapatkan ukuran pintu dan tingkap sebab nak cari sebutharga untuk pasang grill. Officemate yang rekemen syarikat ni, dan harga yang ditawarkan pun bagi aku tak terlalu mahal. Lagipun bagi aku yang penting ada grill daripada takde langsung. Hari Khamis pekerja dia datang untuk dapatkan ukuran sebenar yang lebih tepat. Katanya paling lama pun seminggu dah siap.

• Balik dari rumah tu aku singgah ke Kedai Tenaga TNB yang berdekatan. So dah tau la apa dokumen2 yang perlu disediakan; antaranya salinan kad pengenalan, Contract of Sale, gambar panel meter rumah dan juga gambar2 yang membuktikan rumah tersebut kosong. Nak pasang meter TNB ni kena guna kontraktor yang berdaftar dengan Suruhanjaya Tenaga. So dah dapatkan sebutharga dah pun, yang ni recommended oleh kenalan dalam group JRL. Dia masih lagi kena datang dan check sendiri rumah ni. Aku tak kisah pun bila2 dia nak pegi, rumah flat je, mana ada security guard. Grill takde, malah tombol pintu pun aku belum tukar lagi hehe. Bila2 je dia boleh pegi sendiri walaupun aku takde.

     Pihak peguam dah bagi borang untuk permohonan tukar nama rumah ni, aku belum sempat lagi nak isi. Pagi tadi Haifa call mintak no contact pihak maintenance sebab pihak pelelong bagi due date sampai 11hb ni je untuk tuntut bayaran tunggakan. Kitorang kena keluarkan duit sendiri dulu lepas tu claim balik pada bank pelelong. Tak tahu la berapa ribu kena, kalau ikut kata Haifa vacant possession dah 6 tahun, gulp!

Melawat Rumah Lelong di Saujana Puchong

     Akhirnya urusan bayaran baki rumah lelong telah pun dilangsaikan dengan menggunakan pinjaman peribadi di bawah nama wife. Segala urusan aku serahkan pada peguam yang aku dah biasa guna selama ni; Najmuddin & Partners. Dan untuk pertama kalinya lepas menang rumah ni, aku melangkah masuk untuk melihat keadaan kat dalam rumah. Dah janji buat appointment dengan Tuan Shafie Bustan untuk jumpa hari ni. Kesian dia siap bawak semua tools bagai konon nak pecah masuk rumah, sekali rupa2nya pintu tak berkunci pun. Adoi ahahahaha. So belanja sket gambar rumah. Virgin, belum pernah ada orang duduk.

Baru tau yang rumah ni corner unit rupa2nya. Depan ni ada deretan kedai2 yang baru je siap. Belakang kawasan flat ni ada projek rumah dua tingkat yang dah hampir nak siap. Kat simpang depan ni pulak ada projek townhouse 3 tingkat yang sedang berjalan. Kalau ikutkan kata salah seorang klien JRL, berderu2 orang call/whatsapp nak masuk rumah yang dia menang kat tingkat 7 hari tu. Sampai dia lak pening kepala nak tapis penyewa. Memang daripada apa yang aku dapat tahu, insyaallah tak susah nak cari penyewa kat tempat ni. Apa2 pun alhamdulillah, aku bersyukur sangat pada Allah. Banyak lagi nak kena buat ni. Tempah grill. Pasang kunci. Apply TNB. Hubungi pihak maintenance pasal air dan tunggakan maintenance. Pasang kipas, lampu dan tikar getah. Tiada sebarang kerosakan yang besar untuk diperbaiki. Mudah2an semua urusan lepas ni dipermudahkan. Amin.

Sambung Cerita Rumah Lelong

     Adoiiii..bila la nak abih cerita pasal rumah lelong ni ahahahaha. Ok sebelum ni dah cite dah pasal payahnya urusan nak dapatkan pinjaman perumahan untuk rumah ni. So kita move pulak ke pinjaman peribadi (PL). Pun kena reject jugak dengan Bank Islam Subang Jaya. Nasib baik aku apply jugak ke Bank Rakyat as a backup plan dan alhamdulillah lulus. Yes finally there is good news. Apply hari Jumaat, pagi Sabtu dapat sms kata dah approve.

Ingatkan dah berakhir dah halangan, sekalinya belum lagi daaaa.

• Isnin - banker tu jumpa aku kat parking ofis untuk pass borang Biro Angkasa sebab bayaran bulanan tolak daripada gaji akan diuruskan oleh pihak Biro. Borang tu dan beberapa dokumen lain perlu dapatkan pengesahan majikan

• Selasa - wife bawak ke ofis, sekalinya pengesahan tu perlu dibuat oleh pegawai di Bahagian Kewangan di Kampus Shah Alam. Alaaa kenapa tak boleh buat kat kampus Bestari Jaya, tak faham aku isk isk

• Rabu - aku cuti hari tu. Rancangan asalnya adalah untuk buka akaun di Bank Rakyat Saujana Utama dulu pagi tu lepas tu baru gerak ke Shah Alam. Nak dijadikan cerita wife tertinggal IC kat ofis, adeh. Kalau aku la yang tertinggal IC tu kompom dah kena sound bebel bagai. Tapi sebab aku ni suami soleh yang cool, aku buat2 rilek jela ahahahaha. Abih tu nak buat macam mana kan. Takkan nak ke ofis dulu ambik IC lepas tu ke Shah Alam lak. Jauh wehhh. Dah set appointment dengan banker nak jumpa di Shah Alam untuk sign agreement dan pass dokumen yang telah disahkan. Sekali pegawai lak takde, kena tinggalkan dulu borang tu. So pergi la jumpa banker untuk sign agreement. By the time dah boleh ambik dokumen tu banker dah balik dah pun. 

• Khamis - lepas kelas di Bestari Jaya, wife sekali lagi ke Shah Alam. Lunchtime aku jemput wife dan terus ke cawangan Bank Rakyat di Kelana Jaya. Banker tu takde so urusan dibuat dengan colleague beliau. Buka akaun pun terus kat situ je. Hantar wife ke Shah Alam, lepas tu aku balik ke ofis semula. Dalam hati rasa kesian sangat kat wife sebab dalam keadaan sarat mengandung tu, dia gagahkan diri jugak dua hari berturut2 berulang alik ke Shah Alam. Dah la balik tu kena drive sorang2 merempuh kesesakan jalan raya lak tu.

• Jumaat - banker kata duit akan disburse dalam tempoh 24 jam. Tak aman aku dibuatnya, setiap 30 min login masuk ke Bank Rakyat tapi duit masih belum masuk. Pukul 3 terpaksa jugak aku call Ms Fong daripada Hong Leong Bank. Alhamdulillah dia ok je lebih2 lagi bila dapat tau yg PL dah approved dan hanya tunggu disbursement sahaja. Lepas je call Ms Fong tu aku terus sujud syukur beb. Rasa macam lega sangat. Dah inform lawyer Najmuddin & Partners untuk uruskan pembayaran. Then surprisingly dapat call daripada Bank Islam kata PL dah approved. Tak sempat pun nak cakap terima kasih for her effort pegawai tu dah letak phone. Dah tak boleh nak buat apa2 la sebab wife dah sign agreement dengan Bank Rakyat. Masuk je duit nanti terus transfer ke akaun lawyer. Harap2 minggu depan dapat selesaikan urusan bayaran ni.

Alhamdulillah nampak dah cahaya sket untuk bab balance purchase ni. Tapi perjalanan masih jauh lagi sebenarnya. Nak kata serik beli rumah lelong tak jugak sebenarnya. Tapi aku dan wife banyak berbincang mengenai perkara2 yang boleh diperbaiki selepas ni. Dah 120 hari aku mengerah keringat berusaha sedaya upaya menyelesaikan hal ni. Banyak benda aku belajar. Berkenalan dengan berbelas banker. Ke hulu ke hilir dengan motor kapcai buruk tu. Lepas ni aku hanya mampu bertawakkal dan berdoa je agar semua urusan selepas ni berjalan lancar, amin. 

Kes Beli Rumah Lelong Yang Masih Belum Selesai.. *sigh*

     Sambungan daripada kisah dalam usaha untuk mendapatkan pinjaman rumah lelong di Puchong. Tinggal kurang daripada 10 hari tarikh akhir yang sepatutnya kena jelaskan baki rumah tu. Aku dah berusaha sedaya upaya ke sana sini untuk mendapatkan pinjaman perumahan, tapi semuanya gagal. Hampa. Penat. Walaupun aku dah pun bersedia dari segi mental apabila bertekad untuk beli rumah melalui lelongan tapi aku betul2 tak sangka ianya sesukar ini. Paling terkini Public Bank Klang juga menolak permohonan kami. Malah bank pelelong iaitu Hong Leong Bank Berhad juga menolak rayuan kami walaupun tunggakan PTPTN telah dijelaskan dan dikepilkan sekali surat pengesahan daripada PTPTN. Atas alasan pihak bank mahu melihat credit history 6 bulan selepas bayaran tunggakan dibuat. Malah Malaysian Building Society Berhad (MBSB) yang terkenal dengan mudahnya untuk mendapat pinjaman juga tak nak menyediakan pinjaman atas alasan rumah masih lagi master title. Adoi. Masa semakin suntuk.

     Maka bermula awal bulan Oktober aku pun mula mengalihkan perhatian untuk mendapatkan pinjaman peribadi (PL). Bank Islam menjadi pilihan utama sebab adanya pakej interest rate yang rendah untuk staf Unisel. Salah satu dokumen yang diperlukan adalah surat pengesahan majikan. Kesian lak tengok wife yang sedang sarat mengandung tapi terpaksa bekerjasama dengan husband dalam urusan ni huhuhu. Sekali bila dah dapat surat pengesahan tu, kami terkejut bila dapat tau wife berstatus kontrak. Ahhh sudah. Dan seperti dijangka, Bank Islam menolak permohonan kami. Aku masih dalam usaha untuk membuat rayuan, dan hari ni singgah sekejap di cawangan bank tersebut untuk menyerahkan surat perlantikan jawatan wife sebagai dokumen sokongan. Pegawai bank pun pelik takkan dah 8 tahun kerja di Unisel tapi masih berstatus kontrak. Dalam masa yang sama, aku turut memohon pinjaman peribadi daripada CIMB dan Bank Rakyat sebagai backup. Yang wife lak masih tak berpuas hati dengan status kontrak tu huhuhu. Semoga dia dapat selesaikan isu ni dengan pihak berkaitan.

     Memang tahap sibuk dan penat gila kebelakangan ni. Students pun tengah exam so memang aku terkejar2. Buat masa ni aku cuba sedaya upaya untuk tak hilang fokus dalam hal kerja dan peribadi. Tu belum masuk lagi cerita pasal urusan untuk mendapatkan tempoh lanjutan daripada pihak pelelong. Kena bebel lagi dengan lawyer pelelong. Aku tahan je diri ni supaya jangan meletup, yang penting fokus pada penyelesaian. Ikutkan je apa yang lawyer tu nak. Aku sendiri tak yakin akan dapat menjelaskan bayaran baki rumah tu dalam tempoh terdekat. Sebab antara syarat bank dalam meluluskan PL tersebut ialah untuk menyelesaikan sepenuhnya (full settlement) pinjaman PTPTN dan kereta. Nak dapatkan balance statement untuk pinjaman kereta tu lak kena request daripada branch yang handle masa mula2 beli dulu. Kena tulis dan fax surat kepada branch di Selayang. Ambik masa jugak tu sebab nak dijadikan cerita pegawai yang handle benda tu cuti hari ni. 

     Surat untuk melanjutkan tempoh bayaran dah email pada lawyer pelelong. Aku sertakan sekali semua contact number banker yang handle application kitorang, termasuk la yang aku tanya secara lisan. At least nampak sket effort aku sejak 4 bulan lepas. Secara jujurnya aku bengang jugak dengan lawyer tu sebab dok question aku kenapa lambat sangat nak apply PL. Dah tu mana la aku nak tau macam2 halangan yang aku kena hadapi sejak 4 bulan lalu. PTPTN ni pun satu hal jugak. Mesti diorang suka sebab akhirnya berjaya jugak paksa peminjam untuk bayar semula pinjaman. Apa2 pun, semoga Allah tunjukkan jalan untuk selesaikan kes rumah kat Puchong ni, amin.

Beli Rumah Untuk Duduk Sendiri - Hillpark Shah Alam

     Sebelum ni aku pernah cerita mengenai beberapa hartanah yang aku terlepas untuk membeli. Akhirnya pada tahun lepas, aku dan isteri mengambil langkah untuk membeli rumah untuk duduk sendiri. Dah masuk 7 tahun menyewa, Luqman pun dah nak masuk darjah 1 tahun depan. Dah la dia ni jenis yang suka aktiviti2 outdoor. Pernah sekali tu kitorang pegi jamuan raya kat rumah officemate wife, boleh lepas tu dia cakap tak nak balik. Seronok sangat main tanah kat luar rumah. Tak pasal2 balik tu kitorang singgah kat Hillpark nak tengok progress rumah. Kembar pun boleh tahan jugak bab2 main kat luar ni. Kesian anak2 aku. 

     Pada suatu malam tahun lepas, dalam kereta masa perjalanan balik daripada kampung, aku bagitau wife yang aku bersetuju untuk beli rumah untuk duduk sendiri. Dah banyak kali dia cakap kat aku pasal ni tapi aku buat dek je hehe. Secara jujurnya aku lebih prefer untuk berpindah dan menyewa rumah lain di SU3 atau Pristana. Alasannya sebab perbezaan antara bayaran sewa kalau nak dibandingkan dengan bayar rumah sendiri. Kadar sewa kat sini tak sampai pun RM1.5k sedangkan harga rumah yang dijual rata2nya RM400k ke atas di mana bayaran bulanan hampir RM2k++. Tapi iyelah, orang perempuan ni dia suka nak ada rumah sendiri, nak deko2, nak renovate la bagai. Nak rasa secure kononnya. Ikutkan jela. Tapi awal2 lagi aku dah pesan supaya jangan nak ada emotional attachment sangat kat rumah ni. Lagipun rumah duduk sendiri ni bagi aku adalah satu beban (liability) bukannya aset. Kalau satu hari nanti aku rasa terbeban/berbaloi untuk jual rumah ni, memang aku tak teragak2 untuk jual ahahaha. Maka bermulalah pemburuan yang lebih serius kali ni kalau nak dibandingkan masa tahun 2013.

     Akhirnya aku sangat tertarik dengan projek Hillpark Shah Alam. Kat depan Saujana Utama ni je pun. Masa wife pregnant twins dulu, kitorang pernah pegi masa MKH launch phase Pines and Cherry. Tapi tak proceed masa tu sebab takut tengok harga dalam RM400k. Sekarang ni kalau aku tengok harga nak jual kat Mudah.my at least dalam RM550k. Dah berapa banyak untung tu haih. Rugi2. New phase yang baru launch kat Hillpark ni adalah Maple dan Meranti; and we chose to purchase Meranti.

Masa kitorang pegi tu harga dah naik RM570k. Tapi kebetulan ada promosi diskaun masa tu. Ingat lagi masa tu tengah bulan puasa.

• Booking RM1k only
• 10% rebate - no down payment
• 2% rebate - if buyer sign SPA immediately after paying the booking fees
• 2% rebate - if buyer manage to get loan approval within 30 days (booking fees forfeited if loan rejected)
• Free MOT
• Free SPA Legal Fees

Disebabkan yakin yang housing loan application kitorang will be approved, kitorang proceed je bayar booking fees. Jumlah diskaun adalah 14%. Ringkasan seperti di bawah:

• Harga jualan RM570k
• Harga jualan sebenar selepas diskaun RM490k
• Disebabkan we are entitled to get 90% loan from the purchase price, total loan approved will be RM513k
• RM513k - RM490k = RM23k (cashback)

Mulanya nak beli guna nama wife sorang je tapi lepas kira2 tak lepas. Yang aku pulak dah ada rumah Putrajaya, tapi malangnya tak cukup dokumen untuk membuktikan rumah tersebut menghasilkan pendapatan sewaan, kami terpaksa joint loan. Kalau boleh tak nak joint loan tapi proceed jela. Berdasarkan pengalaman sebelum ni dalam urusan jualbeli rumah, balik2 je dah tau dah dokumen apa yang perlu dicari. Kumpul semua dokumen terus submit housing loan application to a few banks; Maybank, Affin Bank, AmBank & CIMB. Alhamdulillah all banks actually approved our application. Tapi kitorang pilih offer from Ambank Islamic. 

Wife and Luqman sangat excited nak pindah rumah. Aku je yang tak tido malam bila mengenangkan installment RM2500 sebulan. Gulp! 

Ada latest video in July 2016 yang tunjukkan progress rumah kitorang. Rumah kitorang dah hampir siap, boleh nampak bahagian dapur lagi ahahaha. Nice!

https://www.youtube.com/watch?v=2S5kEGZo7g8

Dan yang ni pulak video yang menunjukkan keadaan di dalam rumah:

https://www.youtube.com/watch?v=AL9xozBN66o

Boleh baca review untuk Meranti Hillpark Shah Alam kt link di bawah ni:

http://www.propertyguru.com.my/new-property-launch/reviews/hillpark-shah-alam-north-bandar-puncak-alam-shah-a-144522

http://www.propsocial.my/property/6262/hillpark/meranti

Ramai pihak yang memuji projek ni. Antara faktor tarikan utama adalah kawasan taman hijau seluas 56 ekar. Selain daripada taman2 utama seperti Central Lake Park dan Forest Park, setiap fasa memiliki taman masing2; Cherry Linear Park, Meranti Central Park, Olive Central Park, and Maple Central Park. Ditambah pulak dengan kemasukan jiran Hillpark iaitu EcoWorld yang terkenal dengan hasil tangan mereka di Semenyih, kawasan ni merupakan tempat yang sesuai sebagai tempat tinggal keluarga. Bersebelahan je dengan Uitm Shah Alam, ditambah pula dengan Lebuhraya Dash yang akan menghubungkan dengan Damansara, insyaallah tempat ni akan terus naik dalam tempoh 5 tahun lagi.

p/s sape kata kena ada modal besar kalau nak beli rumah?

Kalaulah dulu.........

     Tidak kiralah samada pelaburan hartanah, saham atau unit trust, kita seringkali mendengar ayat "Kalaulah dulu aku buat macam ni, mesti sekarang aku dapat macam ni". Allahuakbar. Perkataan "kalau" ni memang biasanya orang akan kaitkan dengan bisikan syaitan kerana menyebabkan kita jadi menyesal dan tak redha dengan qada dan qadar yang Allah dah tetapkan. Topik "kalau" ni cukuplah kalau aku kaitkan dengan pengalaman aku sendiri. Sebagai contoh aku nak cerita antara penyesalan2 yang aku rasa sebab terlepas peluang dalam pelaburan hartanah.

Cerita 1:

Kembali pada tahun 2013, masa tu isteri aku dah mula mengajak membeli rumah untuk kami tinggal sendiri. Sejak berkahwin pada penghujung tahun 2009, kami menyewa apartment di Saujana Utama, Sg Buloh. Iyelah orang perempuan ni biasanya nakkan perasaan memiliki rumah sendiri, nak hias2 rumah, nak ada perasaan "secure". Kalau menyewa ni bila2 je tuan rumah boleh suruh kita keluar. So aku pun mulalah membuat survey rumah2 untuk dibeli. Nak cari rumah baru sebab masih dalam keadaan cantik. Kalau beli rumah second hand ni biasanya kena keluar kos tambahan untuk repair. So terjumpalah dengan projek "Castana"; pemaju Pristana Property Group. Harga RM388k. Aku dah pergi tengok rumah contoh, memang berminat nak beli. Design rumah ni memang dah siap dengan extend bahagian wet kitchen, so tak perlu nak renovate dah. Booking RM2k. Tapi bila agen tu kata bayaran bulanan dalam RM2k, terus tak jadi beli sebab masa tu rasa mahal sangat tak mampu nak beli. Masa ni tak pandai nak kira DSR sendiri so tak yakin yang loan boleh approve. Tahun lepas bila projek ni dah siap, aku dapat tahu harga dah naik RM500k. *frust*

Cerita 2:

Aku turut meluaskan pencarian ke bandar sebelah iaitu Puncak Alam. Masa tu IJM Land Berhad masih lagi dalam peringkat awal memajukan Shah Alam 2. Siap ambik half day pusing2 naik motor sebab nak kenal area ni. Terjumpa satu projek Atria@Alam Suria. Harga mula dari RM370k, booking RM3k kalau tak silap. Masa tu tak yakin dengan potensi Puncak Alam, tambahan lak wife sendiri agak keberatan nak pindah dari Saujana Utama ni. Dah selesa sebab masa tu rasa kt SU ni semua ada. Puncak Alam apa ada?Dah la selalu banjir. Walaupun tau yang Tesco Puncak Alam baru naik papan tanda untuk pembinaan masa tu, tapi masih tak yakin @ berani nak teruskan pembelian. Dah call dah pun agen yang handle projek ni, tapi last2 tak proceed. Harga sekarang? Almost RM500k jugak. Haih.

Cerita 3:

Selain daripada projek baru, aku turut survey pasaran subsale jugak. Antara rumah yang aku pegi tengok masa tu adalah rumah dua tingkat di Seri Pristana. Buildup 18" x 65", depan padang, lepas tu barisan tu cuma ada dalam 8 buah rumah je so agak privacy la jugak. Harga RM230k. Masa tu rasa macam tak berapa minat nak beli sebab rasa rumah ni kecik je huhuhu. Owner willing untuk tunggu pengeluaran dari EPF untuk bayaran deposit. Bila kira2 duit EPF wife dan diri sendiri, rasanya macam cukup je kalau nak bayar 10% deposit. Tapi bila buat kira2 untuk legal fees yang mungkin mencecah belasan ribu ringgit, terus tak jadi nak beli. Harga sekarang?Kurang2 pun RM320k. Masa tu takde ilmu dan tak rajin nak survey pasal pinjaman perumahan dekat bank. Padahal ada je bank yang offer free legal fees and stamp duty. Masa ni pun tengah kecoh lagi pasal Skim Rumah Pertamaku.

Cerita 4: 

Satu lagi rumah subsale yang aku tengok di Fasa 3 Puncak Alam. Pemilik merupakan seorang pensyarah di Uitm Shah Alam. Dia beli sebab ingatkan fakulti dia kena pindah ke Puncak Alam, sekalinya tak jadi pindah. Buildup 20" x 70", rumah takde la cantik sangat kalau tengok daripada luar, tap masih dalam keadaan baik tak perlu sebarang kerja2 pembaikan pun. Harga? RM220k. Market value dalam RM240k, boleh markup loan. Meleleh air liur beb kalau dapat harga macam ni sekarang. Rumah ni antara yang paling aku menyesal tak beli ahahaha. Kenapa tak proceed masa tu? Kononnya sebab agak jauh dari surau/masjid. Masa tu ayah tinggal dengan kami dan boleh dikatakan masih agak sihat sebab dia masih boleh berjalan ke masjid untuk solat Jumaat. Kesian nanti ayah jalan jauh. Siapa sangka tahun lepas ayah kena strok sekali lagi dan menyebabkan kesihatan dia makin merosot. Sekarang ni solat Jumaat pun tak pegi dah. Masjid Puncak Alam kat Fasa 2 pun dah siap dan boleh dikatakan agak meriah jugak. Tesco dah siap. Even kat belakang rumah ni dah ada commercial area. Jalan pun dah cantik upgrade jadi 2 lane. Current value?adalah dalam RM350k huhuhu *nangis*

--------------------------------------------------------------------

So apa pengajarannya kat sini?Harga rumah ni tak kekal bro. Ko boleh rasa tak puas hati bila tengok harga rumah 2 tingkat mostly launched at RM500k++. Memang mahal. Tapi masa 3 tahun lepas harga RM350k pun aku rasa mahal jugak. Malah 5 tahun lepas masa harga RM200k pun orang rasa mahal waktu tu. Jadi cari ilmu dulu, lepas tu kalau jumpa rumah yang rasa sesuai, buat kira2 dulu. Jangan tunggu lama2 untuk buat keputusan. Kalau rasa tak mampu nak beli rumah mahal, masih banyak rumah murah yang boleh dibeli dan dijadikan pelaburan. Takde apa yang salahnya dengan pelaburan hartanah ni. Bagi orang Cina, property investment merupakan budaya mereka. Orang Melayu je yang rasa benda ni asing padahal sebenarnya tak jauh beza dengan zaman atok nenek kita dulu, cuma dulu diorang beli tanah instead of rumah. 

Kalaulah dulu aku lebih berani.............

Blue Print Investment

     Hasil perkongsian di dinding FB Tuan Fauzi Ahmad:

Turun Naik Bank

     Sebelum ni aku pernah cerita pasal menang rumah lelong di Saujana Puchong. Dua minggu sebelum Hari Raya Aidilfitri. Tapi lepas menang tu aku belum buka cerita lagi pasal urusan permohonan pinjaman perumahan untuk rumah ni. Bukan senang ok, hingga ke hari ni aku masih lagi berusaha untuk mendapatkan pinjaman.

1. Hong Leong Sunway

• Bank pelelong. Ok je katanya bole mohon pinjaman bawah RM100k. Balik ofis terus email dokumen semua. Lepas 2 minggu, banker whatsapp kata loan reject sebab high commitment.

2. BSN PKNS Shah Alam

• Puan Siti ni dah kira panel BSN utk JRL Consultancy hehe. Ramai klien JRL submit kat dia ni. Sebelum raya lagi dah jumpa kat ofis dia dan pass semua dokumen. Lama jugak pending kat BSN ni. Sebulan lepas raya tu boleh kata setiap 2-3 hari aku call follow up. Sebab Puan Siti ni memang sibuk. In the end, sangkut kat Approval Department sebab pemaju muflis dan blacklisted (Expand Factor adalah anak syarikat kepada Talam Corp)

3. Bank Islam Saujana Utama (dekat rumah)

• Banker kata boleh try apply tapi peluang untuk lulus tu rendah sebab bawah 100k.

4. CIMB Sunway

• Boleh ambik katanya cuma kat branch tu takde housing loan officer

5. CIMB Kajang

• Yang ni member JRL yang cadangkan. Bila call sama jugak jawapan macam Bank Islam Saujana Utama, peluang untuk lulus rendah

6. Public Bank Shah Alam

• Yang ni pun member JRL yang pass contact. Sebut je nama Talam Corp, terus tak boleh. Terkenal nama developer ni ahahaha.

7. Hong Leong Sungai Buloh

• Saja cari Hong Leong cawangan lain lak. Tapi banker kata diorang tak ambik bawah 100k. Siap kena sound "Mana lah saya tau kenapa permohonan Encik ditolak sebelum ni. Encik pegi la tanya kat branch Sunway, sebab saya takde dokumen permohonan Encik". Tak membantu. Lepas cakap TQ cepat2 dia letak telefon. Bengang kot hehe

8. RHB Kajang

• Yg ni firm Najmuddin & Partners punya contact. Sama jugak macam Public Bank Shah Alam. Developer in liquidation. So nope.

9. Bank Rakyat Bandar Baru Klang

• Yang ni ofis lawyer Yusof Endut & Associates yang bagi contact. Diorang la yang uruskan pinjaman perumahan kt Putrajaya dulu, panel Maybank. Hantar semua dokumen yang diperlukan dengan harapan ada berita gembira. 2 minggu kemudian dapat tahu yang permohonan ditolak sebab CCRIS. Eh?this is new. Memang tak dijangka. Rupa-rupanya ada tunggakan PTPTN. Eh?lepas tukar Ujrah tahun 2011 kan tolak gaji tiap2 bulan?Hati dah panas hehe. Petang tu jugak pegi singgah PTPTN kt Giant Subang Jaya. Barulah tau Unisel lambat proses tolak gaji masa tahun 2011. Berbulan2 jugak la rupa2nya baru Unisel mula potong gaji dan bayar ke PTPTN. Ada tunggakan RM1000++. Setelkan kat situ jugak. Dapatkan surat pengesahan PTPTN. Rujuk semula ke banker Bank Rakyat, tapi surat tu tak laku. Demm.

10. Hong Leong Puchong Permai

• Saja try cari cawangan lain lagi selepas Sunway dan Sg Buloh. Dapat tau yang Hong Leong terima surat PTPTN tu. Dinasihatkan untuk pegi semula branch Sunway dan appeal. Done. 

11. CIMB Bandar Puteri Puchong

• Isu kat sini pulak ialah daripada segi title. Since pemaju dah muflis untuk jangka masa yang lama, kemungkinan besar rumah ni masih Master title. Tak boleh la katanya. Tapi yang bagusnya dia tolong referkan kes ni kepada ex-colleague dia kt Public Bank Klang. Sebab dia rasa ada peluang sebenarnya.

12. Public Bank Klang

• Borak through phone je. Dia advise untuk cuba apply since liquidator has been appointed eventhough the developer is bankrupt. Dah bagi semua dokumen yang diperlukan. Hanya mampu berdoa je huhuhuhu.

Sekian coretan untuk urusan permohonan pinjaman. My wife kata kalau dia la yang handle benda ni semua, dah lama give up ahahaha. 

Akhirnya Dapat Consent

     Alhamdulillah..selepas berbulan2 menunggu, kelmarin Haifa dari Najmuddin & Partners call aku bagitau update pasal rumah Ghafar kat Damansara Damai tu. Sebelum ni aku pernah ceritakan DI SINI berkenaan dengan tempoh masa yang terlalu lama untuk dapatkan consent daripada pihak pemaju. Anggaran aku awal bulan September insyaallah loan dah disburse dan dapat vacant possession (VP). Semoga dipermudahkan urusan2 selepas ni. 

Haters

Dari dinding FB salah seorang guru kewangan saya:

Eh..dah ko maki2 orang tu kapitalis la..kepala botak takde rambut la..penyu botak la..boleh pulak ko nak minta tolong daripada orang tu eh..aduyai..cakap elok2 tak boleh ke dik..konon nak bagi kawan2 ko tu semua celik kewangan..carilah guru yang betul..belajar..kalau kawan2 ko tu tak nak dengar,biar lah diorang tu..sebelum nak kesian pada orang lain, kesian dulu pada diri sendiri..bila lepas tu orang yang ko maki tu setuju dengan permintaan ko untuk buat sesi percuma, terima kasih pun takde..lagi ko sombong nak kata yang ko takkan datang program ni..dah la guna fake fb profile..kalau betul2 berani nak fight capitalism kononnya, guna la real profile..baru anak jantan

Tuan Zaidi selalu menyebut bahawa hartanah ni hanyalah satu tools untuk mencapai matlamat kewangan. Selain daripada hartanah, saham, unit trust, ASB dan Tabung Haji juga merupakan satu tools. Jadi tak perlu emosi kerana tools itu sendiri tiada emosi terhadap kita. Kerana akhirnya semua ini akan ditinggalkan bila kita mati kelak.

Menang Rumah Lelong

     Alhamdulillah..alhamdulillah..berjaya membida satu unit rumah kos rendah di Puchong. Rp 70k, menang 78k. Unit virgin. Rumah ni baru siap jadi tak perlu keluar kos untuk repair apa2. Mesti ada yang fikir macam mana boleh menang murah camtu kan. Sebenarnya sebelum ni pernah kalah kat sini, kitorang lawan sampai 115k. Tapi untuk kali ni, tuan Shafie Bustan berjaya deal untuk kawtim dengan agen yang menang sebelum ni. Kena bayar token la sket, tapi yang penting harga menang tu masih berbaloi. Kadar sewa kat sini dalam RM700 sebulan. Ok la kan, bayaran bulanan lebih kurang RM400 sebulan, dapat la positive cashflow beberapa ratus. Sape nak kasi beb hehe.

Unit virgin di Puchong

Ada unit komersial berhadapan dengan rumah ni

Ada unit yang dah mula beroperasi

Unit untuk dijual, subsale

Iklan sewa

     Tapi jangan terlalu gembira. Pihak pemaju (Expand Factor Sdn Bhd) merupakan anak syarikat kepada Talam Corp yang dah lama bungkus (bankrupt). Developer in liquidation dalam bahasa omputeh. So tak banyak bank yang sanggup nak bagi loan. Aku berani masuk bid pun sebab Pie kata dia dah check dengan BSN yang kat sini boleh buat loan. Sebelum ni ada sorang klien JRL menang kat sini tapi dia bayar cash.

Kalau tak dapat loan, kena la korek mana2 tabung sebab kena bayar cash. Unit ni kena buat full settlement dalam 120 hari, so harap2 ada banyak masa untuk dapatkan loan. Kalau gagal, unit akan terlelong semula. Itulah antara risiko bila beli rumah lelong. Buat masa ni, selain daripada BSN, aku dah submit jugak kat Hong Leong yang merupakan bank pelelong. Insyaallah tengah hari ni nak lari ke CIMB jap. Kebanyakan banker yang aku tanya (Public, Bank Rakyat, Bank Islam), memang tak favor nak ambik kes ni. Takpe, kita usaha dulu.

Banker Public Bank

Banker Bank Islam

Banker Bank Rakyat

Lambatnya Nak Selesai

     Tahun lepas, aku berjaya memujuk sepupuku Ghafar untuk membeli rumah sebagai pelaburan. Ala2 joint venture (JV) la, modal aku yang keluarkan, loan bawah nama dia. Memandangkan aku dah familiar dengan area Damansara Damai, maka bermulalah pemburuan kami di kawasan ni. Ciri-ciri rumah yang aku cari senang je:

• Bawah harga pasaran
• Kadar sewa sekurang2nya 8% setahun

     Disebabkan gaji beliau sebagai fresh grad kurang daripada RM2k sebulan, pilihan yang ada cuma rumah kos rendah. Aku pun terjumpa dengan satu iklan rumah di Apartment Idaman, Damansara Damai. Harga RM90k (market value ~RM120k). Tingkat 3. Okla tu. Aku pun set appointment dengan ejen berkenaan tapi tak dapat nak masuk rumah sebab kitorang datang masa hari bekerja. Apa yang aku diberitahu, rumah ini disewakan kepada orang2 Indonesia. Aku suruh Ghafar set appointment di hari lain supaya dia dapat datang dan tengok sendiri keadaan di dalam rumah. Lepas berpuas hati, aku pun roger peguam kesayangan di Najmuddin & Partners. Urusan untuk memohon pembiayaan pun tak sesukar mana sebab Ghafar guna khidmat mortgage agent je. Bagi je semua dokumen pada Ms Elizabeth lepas tu dia yang submit application. Mark-up loan to market value.

     Selang seminggu, housing loan approved at 85% from market value (RM102k). Dah cuba buat rayuan untuk dapatkan 90% loan tapi gagal. Takpela, teruskan je. Semua urusan yang membabitkan duit aku buat melalui pihak Najmuddin & Partners supaya urusan lebih terjamin. 3 November sign SPA. Awal Januari berjaya dapatkan consent daripada Lembaga Perumahan Hartanah Selangor (LPHS). Hujung Januari dokumen telah pun diserahkan pada pihak pemaju untuk mereka submit ke pejabat tanah bagi mendapatkan blanket consent. Namun sehingga bulan Mac, tiada sebarang update yang kami terima. So lepas dapatkan no contact pemaju daripada pihak peguam, Ghafar pun call pegawai yang in-charge. Kerap jugak la kitorang call untuk push pihak pemaju, sampai menyampah jugak la rasanya haha. Hujung April dapat tau yang pihak pemaju baru submit ke pejabat tanah. Kitorang dok wonder apa la yang korang buat dengan semua dokumen tu berbulan2 since January. Somehow until today at the end of June, still no update from them haihhh. Harap2 la settle part consent tu sebelum cuti panjang raya ni. Nak tunggu loan disburse lak mau berapa lama daaaa. 

Sebab kitorang mark-up loan, lepas ditolak semua kos insyaallah aku akan dapat balik modal yang aku dah keluarkan sebelum ni, RM15k++ la jugak.

Harga rumah - RM90k

Deposit 10% - RM9k

Baki hutang - RM81k

Pinjaman yang diluluskan - RM102k

Lepas tolak baki hutang - RM(102-81)k = RM21k

Kos yang dikeluarkan:

• Deposit 10% - RM9k
• Processing fee - RM200
• Valuation fee - RM750
• Legal Fees
• SPA - RM1.5k, masih ada baki RM700
• Loan agreement - RM3.6k

Jumlah =  RM15.75k

Cashback = RM (21-15.75)k

                = RM5.25k

Kononnya Ghafar nak guna cashback untuk tampung duit hantaran kahwin hehe.

p/s Dalam dok menunggu urusan ni selesai, dengar2nya harga rumah dah naik ke RM130k. Tunggu la MRT Sungai Buloh beroperasi hujung tahun ni. Mesti naik lagi harga tu.

     

Percubaan Pertama Dalam Arena Lelong

     Sejak my wife berjaya mengeluarkan simpanan EPF beliau, kerja aku setiap hari adalah untuk check listing terkini unit yang akan dilelong. Minggu lepas untuk pertama kalinya, my wife mencuba untuk masuk membida satu unit apartment di Puncak Alam. 

Reserve price murah, 65k, sedangkan market value paling rendah pun 130-140k. Kadar sewaan insyaallah RM700 sebulan. Ground floor lak tu.Tapi nak masuk lelong ni bukan boleh main terjah je. Tersilap langkah boleh menyebabkan kerugian beribu-ribu ringgit. Tuan Shafie Bustan @ Pie2020 merupakan orang yang tidak asing lagi dalam dunia lelongan hartanah. Kami menggunakan khidmat team beliau iaitu JRL Consultancy untuk masuk membida. Sebelum masuk lelong, kena buat site visit dulu. So di suatu petang Ahad, kitorang pun mengangkut semua askar-askar tercinta ke Puncak Alam. 

     Pusing punya pusing, berhenti tanya kat pondok pengawal, akhirnya kitorang jumpa jugak apartment tu. Gated and guarded. Nak masuk kena ada kad akses. Blok Melur ni adalah yang paling belakang sekali, dan since kami tak dibenarkan masuk, aku dan Luqman pun berjalan kaki mencari unit lelong tersebut. Jauh rupanya ke belakang ahahaha. Dapat jumpa unit tu, tengok-tengok sikit. Nampak macam ada kebarangkalian untuk called off sebab keadaan rumah yang cantik. Mungkin owner duduk sendiri rumah ni, so takkan lah dia nak biarkan rumah dia senang-senang je kena lelong kan. Tapi takpe, kita proceed je, mana tau ada rezeki hehe. Keesokan harinya wife aku pun transfer duit untuk buat bank draf. 

 Peti surat rumah lelong

 Blok rumah lelong 

 Pintu hadapan

     Malangnya, unit tersebut called off pada hari lelongan huhuhu. Aku dah jangkakan hal ni memandangkan reserve price unit tu yang jauh lebih rendah daripada harga pasaran. Nak buat macam mana, called off ni memang asam garam rumah lelong. Tapi apa ada hal, cargas je cari unit lain. Dah ada 2 unit yang aku shotlisted kan. Kita tengoklah nanti macam mana. 

Kesilapan Besar Subletter

     Dalam dunia bisnes sublet, ada ramai orang2 di luar sana yang mengaku sebagai sifu. Tapi dalam ramai2 tu, ada sorang ni yang paling aku respek, iaitu Syamin Saad. Masa awal2 aku terbabit dalam sublet ni, aku banyak dapat ilmu melalui FB beliau. Selain daripada FB, banyak juga info dan ilmu yang dikongsi dalam blog. Selain daripada sublet, Syamin turut terlibat dalam bisnes kereta sewa bersama-sama dengan KLEZcar. Tahun lepas, beliau dan beberapa orang subletter terkenal seperti Paih Aman dan Mukaram, telah menubuhkan Tim Penunggu Rumah @ PR. Website PR telah dibina sebagai satu medium yang memberi kemudahan kepada pemilik2 rumah untuk menawarkan unit2 mereka untuk disublet.

     Sebenarnya post kali ni adalah kesinambungan daripada bebelan aku sebelum ni mengenai kesilapan2 yang telah aku buat sebagai subletter. Tak dinafikan poin2 yang yang ditulis oleh Syamin dalam post beliau memang terkena batang hidung aku huhuhuhu. Nak buat macam mana. Ambil pengajaran. Lepas tu jalan terus. Banyakkan berdoa kepada Allah SWT untuk meminta bantuan. Insyaallah berjaya di dunia dan akhirat. Amin.

Unit Sublet Yang Gagal

   

     Walaupun sukar untuk aku akui, tapi aku terpaksa terima hakikat bahawa salah satu unit sublet aku gagal memberi pulangan yang diharap-harapkan. Semalam akhirnya aku membuat keputusan untuk menutup dan memulangkan semula unit sublet di Apartment Lestari kepada Mr Loi. Barang2 kelengkapan di dalam rumah sudah pun aku jual supaya sekurang2nya dapat mengurangkan sedikit sebanyak kerugian yang ditanggung. Habis beberapa ribu ringgit lebur begitu sahaja. Sebelum keadaan kewangan aku menjadi bertambah buruk, adalah lebih baik untuk aku tidak lagi meneruskan sewaan. Di sini aku senaraikan kesilapan2 yang aku buat, mudah2an akan jadi pengajaran sekiranya aku bercadang untuk mendapatkan unit sublet yang lain.

1. Tidak cukup negotation dengan pemilik rumah

• Aku memilih untuk bermula dengan rumah kos rendah di Damansara Damai kerana kadar sewaan yang murah. Unit Lestari ini disewa hanya pada RM500 sebulan. Tapi aku tersilap kerana tidak membuat senarai kerosakan2 yang ada di rumah tersebut dan berbincang supaya owner menanggung segala kerosakan yang ada. Aku bersetuju untuk menanggung segala kerosakan yang ada disebabkan terlalu ingin mengambil hati owner. Aku ingat kos repair tidak terlalu tinggi, tapi sangkaan aku meleset apabila kos membaikpulih meningkat sehingga hampir RM2k. Aku juga bersetuju untuk memberi deposit 2 bulan, instead of nego dengan owner supaya deposit dikurangkan.

2. Tidak membuat market study yang cukup

• Sekarang baru aku faham kenapa pelabur2 hartanah veteran menekankan supaya kita menentukan siapakah target tenant sebelum mula melabur. Bujang?Lelaki @ perempuan? Yang sudah berkahwin? Student? Expats? Walaupun aku ada membuat iklan dummy, akan tetapi response yang aku dapat tak sampai 10 orang dalam tempoh 3 hari iklan. Aku terlalu yakin untuk menyewakan bilik fully furnished tanpa membuat market study yang cukup. Akibatnya, rumah dah siap, tapi hanya selepas sebulan barulah semua bilik penuh. Sedangkan sifu2 sublet mengajar supaya mencari penyewa terlebih dahulu, baru cari rumah untuk disublet. Disebabkan sambutan yang cuma suam2 kuku, masalah mula timbul untuk mencari pengganti apabila penyewa sedia ada keluar. Sejak daripada bulan Ogos tahun lepas, belum pernah semua bilik ada penyewa. Aku lak yang terpaksa mengeluarkan duit sendiri untuk menampung bayaran sewa kepada pemilik rumah

3. Persekitaran rumah yang kurang berkualiti

• Walaupun Lestari ni ada lif, tapi selalu je rosak. Aku sendiri pernah turun naik ke tingkat 6 dengan menggunakan tangga. Pada ketinggian 14 tingkat, rumah2 yang ada terlalu banyak, ditambah pula mentaliti penduduk yang kurang kesedaran sivik, sampah merata2, bau yang kurang menyenangkan, tempat letak kereta yang terlalu padat, aku sendiri pun belum tentu mahu tinggal di situ. Laluan masuk juga agak jauh daripada jalan utama. Semua ni menyukarkan aku untuk mencari penyewa yang berkualiti. 

4. Tidak membuat kira-kira yang komprehensif

• Aku akui yang aku terlalu teruja untuk menambah unit sublet yang ada. Malah aku pernah menyasarkan untuk menambah 1 unit sublet setiap bulan. Tapi aku terlupa untuk mengira tahap kemampuan dan kewangan yang aku ada. Sebagai contoh, sebelum mula menyewakan rumah, sepatutnya kita perlu membuat anggaran keuntungan yang kita mahu setiap bulan, Katakan kadar sewa semasa untuk unit kosong di situ ialah RM500, dan kita menyasarkan untuk mendapat lebihan sewa RM200 setiap bulan. Maka haruslah dipastikan kos yang kita keluarkan untuk meng-fully furnished-kan rumah adalah tidak lebih daripada RM2k. Ini untuk memastikan kita akan break even dalam tempoh 10 bulan. Dengan cara ini, barulah kita akan dapat tentukan samada berbaloi atau tidak untuk menyewakan fully furnished. Mungkin akan ada persoalan kenapa perlu target 10 bulan?Harus diingat, sebagai subletter, samada rumah tersebut dapat disewakan atau tidak, subletter tetap perlu membayar sewa kepada owner. Kalau cepat dapat penyewa, alhamdulillah. Kalau lambat?..............................kemudian, tiada kepastian yang kita akan dapat full profit setiap bulan. Katakan ada kerosakan yang perlu kita tanggung, maka profit yang kita dapat pun akan berkurang. Kalau subletter pandai, boleh la repair sendiri. Tapi kalau terpaksa upah orang luar?Dapat pulak kos repair pun RM200, maka tiadalah keuntungan untuk bulan tersebut. Subletter bergantung sepenuhnya pada cashflow sebab kita tiada pegangan pada capital appreciation rumah tersebut. Dan tempoh pajakan pula biasanya antara 2-3 tahun. Jarang nak dapat owner yang sanggup pajak rumah sampai 3 tahun, biasanya 2 tahun je. So kita perlu pastikan akan balik modal dengan segera supaya kadar keuntungan juga tinggi. Kalau sampai 15 bulan baru break even, berapa je keuntungan yang subletter dapat. Tak berbaloi beb. Baik simpan je duit tu dalam ASB @ TH.

5. Terlalu lembut hati dengan owner dan penyewa.

• Dengan owner
• Dia minta deposit 2 bulan. Kadar sewa ikut kadar semasa. Tempoh sewaan cuma setahun. Masukkan duit sewa selewat2nya 5hb. Siap kita lak dahulukan duit sendiri. Kos stamping Tenancy Agreement pun kita sanggup tanggung. Bila ada kerosakan yang major kat rumah pun, kita lak yang bayar. Semata2 nak ambik hati owner. Akibatnya, diri sendiri yang merana.
• Dengan penyewa
• Dia mintak cuma bayar deposit 1 bulan. Waive deposit utility. Waive kos untuk stamping tenancy agreement. Bayar sewa 10hb sebab gaji masuk lambat. Semua kerosakan dalam rumah penyewa mintak kita tanggung. Penyewa mintak tambah barang itu ini. Penyewa tiba2 nak keluar short notice dan mintak balik deposit dia. Penyewa minta tolak sewa daripada deposit dia. Semua kita ikutkan, sebab takut. Takut rumah kosong. Takut penyewa lari. Takut penyewa rosakkan rumah. Takut nak berkeras halau penyewa. Last2 bila penyewa keluar, ada kerosakan nak kena repair. Keluar duit sendiri lak tu sebab semua deposit dah dipulangkan pada penyewa. Tunggakan bil pun sampai beratus2. Kita yang kesempitan wang sampai pening2 kepala.

Sebab tu aku tak setuju kalau orang kata subletter ni buat untung atas angin. Hakikatnya, tanpa ilmu, tanpa mentor, tanpa perancangan rapi, seriously its going to be a disaster. Ramai pemilik rumah yang sanggup biarkan rumah mereka kosong daripada disewakan sebab takut dengan risiko penyewa bermasalah. Macam kes Lestari ni, owner dah berpindah ke Ipoh. Jauh kot dia nak datang bawa orang tengok rumah. Kalau orang tu jadi masuk takpela jugak. Kalau tak jadi, kan dah buang masa, tenaga dan duit. Sape yang bising2 tu, korang cuba la buat dulu, lepas tu baru tau pahit manis menguruskan rumah sewa ni. Walaubagaimanapun, dengan pengalaman yang aku dapat ni, insyaallah aku akan fikirkan strategi baru dan mudah2an dapat bangkit semula. Amin.